保險(xiǎn)欺詐行為的存在不僅損害了保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展,也侵害了廣大投保人的合法權(quán)益。加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作,提高公眾對(duì)保險(xiǎn)欺詐的認(rèn)知和警惕性,成為當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)面臨的重要任務(wù)。
一、保險(xiǎn)欺詐的危害性
1.維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平與正義,保險(xiǎn)欺詐行為破壞了保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,使得誠實(shí)守信的投保人承擔(dān)了不合理的成本,而欺詐者卻獲得了非法利益。加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作,能夠保障保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平性,維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序。
2.保障保險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展保險(xiǎn)欺詐導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的賠付率上升,經(jīng)營成本增加,影響了保險(xiǎn)公司的盈利能力和償付能力。
3.保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益投保人購買保險(xiǎn)是為了在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)獲得應(yīng)有的保障。保險(xiǎn)欺詐行為不僅損害了保險(xiǎn)公司的利益,也間接損害了廣大投保人的利益。
二、保險(xiǎn)欺詐的常見類型
1.投保人欺詐投保人故意隱瞞重要事實(shí),如既往病史、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等,以獲取不當(dāng)?shù)谋kU(xiǎn)賠償或優(yōu)惠費(fèi)率。
2.被保險(xiǎn)人欺詐被保險(xiǎn)人在事故發(fā)生后,夸大損失程度、偽造事故現(xiàn)場(chǎng)或提供虛假證明材料,騙取高額保險(xiǎn)金。
3.保險(xiǎn)代理人欺詐個(gè)別保險(xiǎn)代理人通過誤導(dǎo)銷售、虛假承諾等手段,誘導(dǎo)投保人購買不必要的保險(xiǎn)產(chǎn)品,或者與投保人合謀進(jìn)行欺詐。
4.團(tuán)伙欺詐有組織的犯罪團(tuán)伙通過制造虛假事故、冒名頂替等方式,大規(guī)模實(shí)施保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)。
三、防范保險(xiǎn)欺詐的方法
1.加大對(duì)保險(xiǎn)欺詐行為的處罰力度,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管,督促其加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理,提高防范欺詐的能力。
2.強(qiáng)化保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理保險(xiǎn)公司應(yīng)建立完善的核保核賠制度,加強(qiáng)對(duì)投保人和理賠申請(qǐng)的審核。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段,提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力。加強(qiáng)員工培訓(xùn),提高員工的反欺詐意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。
3.提高公眾的保險(xiǎn)知識(shí)和法律意識(shí)通過多種渠道向公眾普及保險(xiǎn)知識(shí),宣傳保險(xiǎn)欺詐的危害和法律后果。提高公眾的自我保護(hù)意識(shí),引導(dǎo)公眾正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的功能和作用,不參與保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)。
4.加強(qiáng)行業(yè)協(xié)作與信息共享保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)作,建立信息共享平臺(tái),實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)欺詐信息的互通互聯(lián)。同時(shí),加強(qiáng)與公安、司法等部門的合作,形成打擊保險(xiǎn)欺詐的合力。
