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魯艷

近年來，人民銀行湘西州分行深入貫徹綠色發(fā)展理念，不斷完善頂層設計，多舉措筑牢綠色金融基礎設施根基，持續(xù)推動當?shù)鼐G色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至2024年三季度末，湘西州綠色貸款余額201.19億元，首次突破200億元，較2023年同期增長35.10%，高于全省增速5.4個百分點。

完善頂層設計，筑牢基礎設施建設

強化政策指導，凝聚綠色金融低碳發(fā)展共識，湘西州分行牽頭印發(fā)《湘西州推動綠色金融發(fā)展實施方案》，并聯(lián)合金融監(jiān)管局、金融辦等8部門轉(zhuǎn)發(fā)《關于金融支持湖南省綠色低碳發(fā)展的指導意見》，明確短期和中長期的綠色信貸增長目標，引導全州金融機構加大綠色發(fā)展領域信貸支持力度，助力區(qū)域經(jīng)濟提質(zhì)增效和生態(tài)文明發(fā)展。

完善工作機制，搭建綠色金融協(xié)調(diào)發(fā)展體系，人行州分行成立綠色金融推進領導小組，全面協(xié)調(diào)綠色金融事宜，強化金融機構引導督辦，組織經(jīng)驗交流，引導各金融機構加大綠色信貸投放力度。與工信、生態(tài)、環(huán)保等部門協(xié)調(diào)合作，建立跨部門、跨領域協(xié)同機制，組織開展政銀企三方對接會。

加強數(shù)據(jù)治理，強化綠色金融政策執(zhí)行效果，督導法人金融機構落實《中國人民銀行關于建立綠色貸款專項統(tǒng)計制度的通知》《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄2019版》等綠色金融統(tǒng)計制度，健全數(shù)據(jù)治理體系。對綠色貸款數(shù)據(jù)質(zhì)量實行專項治理，采取現(xiàn)場走訪、非現(xiàn)場核查等方式，加強法人銀行機構綠色貸款數(shù)據(jù)質(zhì)量核查，避免綠色貸款漏統(tǒng)、統(tǒng)錯。

激發(fā)內(nèi)生動力，健全激勵約束機制

督導成立工作專班，壓實主體責任，推動轄內(nèi)銀行機構明確綠色金融牽頭部門，建立多部門參與、分工合作的工作專班，制定工作目標，細分工作任務，抓細抓實綠色低碳轉(zhuǎn)型金融服務政策措施落地。如，湘西州村鎮(zhèn)銀行搭建了由董事會領導、高級管理層統(tǒng)籌管理、執(zhí)行機構具體落實的綠色金融三級管理機制，將綠色金融理念貫穿到全行日常經(jīng)營中。

持續(xù)披露環(huán)境信息，提升履職能力，湘西州9家法人金融機構環(huán)境信息披露實現(xiàn)常態(tài)化，連續(xù)三年發(fā)布《環(huán)境信息披露報告》，將綠色金融服務能力與效率向社會披露。金融機構以環(huán)境信息披露為契機，重點對綠色金融戰(zhàn)略規(guī)劃、組織架構、政策制度、業(yè)務流程、綠色產(chǎn)品與服務等進行補充完善，為綠色金融發(fā)展奠定基礎。

開展綠色金融評價，強化監(jiān)督引導，持續(xù)開展法人金融機構綠色金融評價和綠色金融發(fā)展監(jiān)測評價，對落實較好的機構給予再貸款、再貼現(xiàn)傾斜，有效調(diào)動了法人銀行積極性。修訂湘西州銀行業(yè)金融機構綜合評價辦法，將綠色信貸增長情況、機制建設情況納入到綜合評價指標，提高金融機構對綠色金融工作的重視度。

突出創(chuàng)新驅(qū)動，金融服務精準施策

豐富綠色金融產(chǎn)品體系。為滿足綠色產(chǎn)業(yè)多元化融資需求，指導金融機構陸續(xù)出臺了合同能源管理貸款、節(jié)能貸款、排污權抵質(zhì)押貸款、林權抵押融資等綠色金融產(chǎn)品，并根據(jù)湘西地區(qū)的經(jīng)濟特點和綠色項目需求，開發(fā)符合當?shù)貙嶋H的綠色農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品，形成了茶葉貸、臍橙貸、百合貸、互助五興貸、惠農(nóng)擔等綠色農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品。

拓寬綠色項目增信渠道。推動轄內(nèi)金融機構與省農(nóng)擔公司、湘西融資擔保公司簽訂合作協(xié)議，擴大與政府性融資擔保機構的合作范圍，為綠色信貸發(fā)展拓寬了融資增信渠道。如，保靖農(nóng)商行與省農(nóng)擔公司推出的“惠農(nóng)擔-生豬貸”，由財政部門給予貼息，推出的“瀟湘財銀茶葉貸”與財政廳、縣財政局簽訂三方協(xié)議，免擔保抵押，有效解決了抵押擔保難題。

擴大綠色項目抵質(zhì)押范圍。推動訂單、保單、知識產(chǎn)權等權利質(zhì)押，不斷擴大綠色貸款項目抵質(zhì)押范圍。如，瀘溪農(nóng)商行向湖南鑫海環(huán)保科技有限公司發(fā)放500萬知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，該項綠色貸款主要用于該公司鋅廢渣綠色利用項目，實現(xiàn)對資源的有效回收和環(huán)境保護。

優(yōu)化綠色貸款審批流程。引導金融機構開辟授信業(yè)務綠色通道，采取即報即審和有限審批的方式。如，湘西長行村鎮(zhèn)銀行積極適應湘西地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展特色，為避免產(chǎn)品開發(fā)審查審批鏈條過長，將小額融資產(chǎn)品創(chuàng)新權賦予支行，實行差異化授信政策。保靖農(nóng)商行綠色貸款審批一般3個工作日內(nèi)辦結(jié)。州郵儲銀行對綠色環(huán)保企業(yè)開辟“綠色專用通道”，從申請到發(fā)放每筆貸款平均只需10個工作日。

支持成效顯著，賦能綠色低碳發(fā)展

力度大。2024年三季度末，湘西州綠色貸款余額201.19億元，較年初新增45.17億元，占本外幣各項貸款新增額46.59%，較去年同期增長35.10%，高于各項貸款增速27.52個百分點。同時綠色貸款資產(chǎn)質(zhì)量總體較高，綠色貸款不良率僅為0.47%，遠低于同期一般貸款不良率。

結(jié)構優(yōu)。從貸款用途看，基礎設施綠色升級、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額最高，分別為99.78億元、51.10億元、30.99億元，合計余額占比90.40%；從承貸主體看，單位綠色貸款占比99.33%；從各機構情況看，其中地方法人金融機構綠色貸款余額11.21億元，同比增長15.91%。

研究實。人行湘西州分行開展具有區(qū)域特色的綠色金融研究，充分宣傳本行綠色金融發(fā)展成效及階段性工作亮點，先后通過中國金融、團結(jié)報等主流媒體發(fā)布5篇信息宣傳推介湘西州綠色金融工作。